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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是全額貸款金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款低率貸款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合小額信貸利息負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。





各銀行信貸利率





銀行信貸利率比較

▲台南市警局長黃宗仁,親自頒發獎狀、致送獎金給防詐有功人員,更將製贈印有個人化的警察杯杯,以表感謝之意。(圖/警方提供)

記者林悅/南市報導

台南市警察局23日下午公開表揚3月份及時攔阻詐騙款項有功之金融機構行員,這3名超級守門員,分別是中華郵政新化郵局張姓行員、華南銀行新營分行莊姓行員及新營區農會太子宮分部吳姓行員,共計攔阻詐騙款約165萬元,市警局長黃宗仁頒發獎狀、獎金,更將製贈印有個人化的警察杯杯,以表感謝之意。

有感於民眾遭詐款項難以追回,部分款項匯至境外銀行更增添追查難度,台南警局為全面守護市民財產安全,祭出重獎重賞,傾力推動金融機構行員及超商店員關懷提問計畫,以「多一份關心、少一件詐欺」為目標,由金融機構行員及超商店員擔任攔阻詐騙款項守門員,於接受民眾大筆或非常態性提匯款交易行為時,能關心提問並立即通報警方。

莊姓行員表示,身為銀行員除提供民眾提匯款等服務外,更負有維護民眾財產之使命,對於民眾異常提匯款多加關心詢問,本為職責所在,能成功攔阻民眾免受詐騙,實深感榮幸。

本次成功攔阻的3件詐騙案,均為假投資詐騙,此類詐騙手法多為接獲歹徒來電誆稱投資可獲取優渥報酬,或歹徒於網路上刊登投資獲利訊息吸引民眾,而誤信陷入詐騙陷阱,提醒民眾若接獲該類投資電話或於網頁上瀏覽投資訊息時,能提高警覺,並撥打內政部警政署刑事警察局反詐騙專線165求證。





南投民間信貸







增貸試算





▲研究發現,做愛的興奮感可持續48小時。(圖/示意圖/達志影像)

國際中心/綜合報導

美國佛羅里達州立大學(Florida State University)進行研究,發現做愛後的興奮感可以持續至少2天,但在第3天後這種興奮感就會消失,而男性精子數量只要3天就可「充電」完畢,這也解釋為什麼許多情侶平均做愛的週期為3.5天。

佛羅里達州立大學邀請了214名新婚夫妻幫忙填寫14天的「性愛日記」,裡面記錄了他們做愛的次數,以及對彼此關係的感覺,然後時隔半年後被要求得再重新檢視他們的關係,結果發現,受試者平均3.5天會做愛一次,且做愛時的興奮感愈濃烈、兩人關係的親密感與滿意度也會更高。

領導研究的心理學家梅爾特(Andrea Meltzer)表示,做愛後的興奮感在48小時內會仍然高漲,持續的時間與男性精子數量恢復所需的時間相同,報告結果解釋了,為何許多情侶都是2、3天才會做愛一次,而不會天天做愛的原因。





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莊美娟

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